{"id":42255,"date":"2022-11-10T21:00:28","date_gmt":"2022-11-11T02:00:28","guid":{"rendered":"https:\/\/cimbcc.org\/test2\/?p=42255"},"modified":"2023-10-16T22:11:07","modified_gmt":"2023-10-17T02:11:07","slug":"pourquoi-jai-opte-pour-une-banque-virtuelle","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cimbcc.org\/test2\/pourquoi-jai-opte-pour-une-banque-virtuelle\/","title":{"rendered":"Pourquoi j\u2019ai opt\u00e9 pour une banque virtuelle"},"content":{"rendered":"<figure id=\"attachment_42194\" aria-describedby=\"caption-attachment-42194\" style=\"width: 125px\" class=\"wp-caption aligncenter\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-full wp-image-42194\" src=\"https:\/\/cimbcc.org\/test2\/wp-content\/uploads\/photo_vinet_daniel-e1667486419612.jpg\" alt=\"Daniel Vinet\" width=\"125\" height=\"132\" \/><figcaption id=\"caption-attachment-42194\" class=\"wp-caption-text\"><span style=\"color: #ffffff;\">mmmn<\/span>Daniel Vinet<\/figcaption><\/figure>\n<p style=\"text-align: justify;\">Il est loin le temps o\u00f9 nous devions nous pr\u00e9senter \u00e0 une succursale de banque afin d\u2019y d\u00e9poser notre ch\u00e8que de paie, payer un compte ou simplement retirer un peu d\u2019argent pour faire l\u2019\u00e9picerie et passer la semaine.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Dans cet article, je vous explique pourquoi j\u2019ai opt\u00e9 pour une banque virtuelle.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><!--more--><\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Le <a href=\"https:\/\/ici.radio-canada.ca\/nouvelle\/1044452\/guichet-automatique-banque-carte-debit-archives\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">premier guichet automatique<\/a> au Qu\u00e9bec a \u00e9t\u00e9 \u00e0 implant\u00e9 \u00e0 Montr\u00e9al en juillet 1972. Dans mes souvenirs, il me semble avoir pris contact avec ces machines beaucoup plus tard. Il faut dire que je suis de la g\u00e9n\u00e9ration X, b\u00e9b\u00e9 de l\u2019Expo 67 et mes parents n\u2019\u00e9taient pas des f\u00e9rus de technologie.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Beaucoup d\u2019eau a coul\u00e9 sous les ponts depuis ce temps, les guichets se sont multipli\u00e9s au point de diminuer la pr\u00e9sence du personnel en succursale, ceci est sans compter l\u2019arriv\u00e9e du d\u00e9p\u00f4t direct \u00e9vitant les longues files d\u2019attente du jeudi apr\u00e8s-midi, jour de paie.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Puis, l\u2019arriv\u00e9e de l\u2019Internet a chang\u00e9 radicalement plusieurs aspects de nos vies, dont notre fa\u00e7on de transiger et de g\u00e9rer notre argent et nos comptes. Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, nous avons m\u00eame vu certaines banques commencer \u00e0 retirer des guichets automatiques, ceux-ci \u00e9tant moins populaires avec la venue des transactions et paiements \u00e9lectroniques. Aujourd\u2019hui, qui n\u2019a pas un t\u00e9l\u00e9phone intelligent sur lequel effectuer ses op\u00e9rations. Nous sommes \u00e9galement plusieurs \u00e0 avoir opt\u00e9 pour le d\u00e9p\u00f4t direct, le paiement direct, la r\u00e9ception \u00e9lectronique de factures. Bref, la succursale perd de plus en plus de son attrait.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Dans cette mouvance technologique, \u00e0 la fin des ann\u00e9es 90 est n\u00e9 le concept de banque virtuelle. Avec la vague de t\u00e9l\u00e9phones intelligents, lanc\u00e9 par <em>Apple<\/em> en 2007 lors de la sortie du premier <em>iPhone<\/em>, le ph\u00e9nom\u00e8ne a depuis connu une croissance exponentielle.<\/p>\n<h4 style=\"text-align: justify;\">Qu\u2019est-ce qu\u2019une <a href=\"https:\/\/www.comparatifsbanques.ca\/guide-complet-des-meilleures-banques-en-ligne-au-canada\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">banque virtuelle<\/a> ?<\/h4>\n<p style=\"text-align: justify;\">Essentiellement, ce qui caract\u00e9rise une banque virtuelle c\u2019est qu\u2019elle poss\u00e8de tr\u00e8s peu de succursales, celles-ci servant davantage \u00e0 attirer de nouveaux clients qu\u2019\u00e0 offrir des services.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Pour le reste, les banques traditionnelles ont vite fait de s\u2019adapter et d\u2019offrir les m\u00eames services en ligne. La seule chose qui les plombe, ce sont les co\u00fbts associ\u00e9s au maintien des succursales, c&rsquo;est-\u00e0-dire en infrastructures, en entretien et en personnel d\u00e9di\u00e9.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En ce qui a trait aux services les plus courants, ceux-ci s\u2019\u00e9quivalent :<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>Elles disposent d\u2019un r\u00e9seau cons\u00e9quent de guichets, bien que, comme d\u00e9j\u00e0 mentionn\u00e9, ceux-ci perdent de leur importance avec les ann\u00e9es.<\/li>\n<li>Elles offrent des services \u00e0 l&rsquo;aide d&rsquo;un site Internet ou d&rsquo;une application \u00e0 t\u00e9l\u00e9charger sur un t\u00e9l\u00e9phone intelligent ou sur une tablette.<\/li>\n<li>Elles offrent un service de soutien t\u00e9l\u00e9phonique.<\/li>\n<li>Toutes les transactions sont effectu\u00e9es en ligne. M\u00eame le d\u00e9p\u00f4t de ch\u00e8ques peut se faire virtuellement avec la fonctionnalit\u00e9 appel\u00e9e <em>Photo-Ch\u00e8que<\/em> qui consiste \u00e0 prendre des photos recto verso du ch\u00e8que \u00e0 d\u00e9poser via une fonctionnalit\u00e9 pr\u00e9sente dans l\u2019application de la banque.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Bien s\u00fbr, il n\u2019y a pas que des avantages, mais nous verrons cela plus loin.<\/p>\n<h4 style=\"text-align: justify;\">Pourquoi ai-je opt\u00e9 pour une banque virtuelle?<\/h4>\n<p style=\"text-align: justify;\">Lorsque j\u2019ai vendu ma maison en 2018 en pr\u00e9vision de la retraite, j\u2019en avais assez de payer des frais de service mensuels sur mes divers comptes. Ceux-ci d\u00e9passaient bien souvent les maigres avantages et int\u00e9r\u00eats vers\u00e9s par la banque. De plus, je r\u00e9alisais que j\u2019allais de moins en moins souvent au guichet automatique pour retirer de l\u2019argent. J\u2019avais adopt\u00e9 une m\u00e9thode de fonctionnement consistant \u00e0 effectuer la plupart de mes transactions par carte de cr\u00e9dit dont je payais la totalit\u00e9 du solde \u00e0 la fin du mois.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">C\u2019est \u00e0 ce moment que je me suis tourn\u00e9 vers la banque <em>Tangerine<\/em>. Cette banque n\u00e9erlandaise est n\u00e9e du <a href=\"https:\/\/www.finance-investissement.com\/nouvelles\/actualites\/ing-direct-devient-tangerine\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">rachat des op\u00e9rations canadiennes<\/a> de <em>ING Direct,<\/em> en 2013, par la Banque <em>Scotia<\/em>.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><a href=\"https:\/\/www.ledevoir.com\/economie\/15632\/portrait-le-banquier-virtuel\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><em>ING Direct<\/em> s\u2019\u00e9tait \u00e9tablie au Canada d\u00e8s 1997<\/a>, puis au Qu\u00e9bec en 2002. Il semble que notre pays \u00e9tait bien positionn\u00e9 en ce qui a trait aux d\u00e9ploiements d\u2019infrastructures ainsi qu\u2019\u00e0 la volont\u00e9 gouvernementale de brancher les familles canadiennes \u00e0 l\u2019Internet, \u00e9l\u00e9ment essentiel de tout service virtuel.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Pour en revenir \u00e0 <em>Tangerine<\/em>, cette banque m\u2019offrait des comptes ch\u00e8que et \u00e9pargne sans aucuns frais de services, peu importe le minimum pr\u00e9sent dans mon compte en plus d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat l\u00e9g\u00e8rement sup\u00e9rieur \u00e0 ce que j\u2019avais avec ma pr\u00e9sente banque.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Essentiellement, mon plus grand souci associ\u00e9 aux frais de service \u00e9tait r\u00e9pondu. Tout un avantage pour moi ! Par ailleurs, si je dois retirer ou d\u00e9poser de l\u2019argent liquide, je b\u00e9n\u00e9ficie du r\u00e9seau de guichets de la Banque <em>Scotia<\/em>. En ce qui a trait aux ch\u00e8ques, bien que j\u2019en fais tr\u00e8s peu, je dispose tout de m\u00eame d\u2019un carnet de ch\u00e8ques traditionnel pouvant me servir en cas de besoin.<\/p>\n<h4 style=\"text-align: justify;\">\u2026 mais, pas que des avantages<\/h4>\n<p style=\"text-align: justify;\">Plus haut, je mentionnais qu\u2019il n\u2019y a pas que des avantages \u00e0 opter pour une banque virtuelle et je crois qu\u2019il est important de mentionner ses quelques inconv\u00e9nients. Bien s\u00fbr, nous n\u2019avons pas tous les m\u00eames besoins ni la m\u00eame tol\u00e9rance envers ceux-ci :<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>Il n\u2019y a aucun conseiller ou g\u00e9rant en pr\u00e9sentiel. Si vous avez un besoin particulier, vous devrez obligatoirement utiliser, soit le clavardage sur le site Internet, soit le t\u00e9l\u00e9phone.<\/li>\n<li>Ceci am\u00e8ne une d\u00e9personnalisation du service ainsi qu\u2019une s\u00e9rieuse perte au niveau des relations humaines et du lien qu\u2019il pouvait exister entre conseiller et client.<\/li>\n<li>Si vous devez r\u00e9guli\u00e8rement retirer de l\u2019argent liquide \u00e0 un guichet, assurez-vous que la banque pour laquelle vous optez offre un r\u00e9seau de guichets cons\u00e9quent, surtout si vous vivez en r\u00e9gion \u00e9loign\u00e9e d\u2019un centre urbain.<\/li>\n<li>Toujours en r\u00e9gion; il est fr\u00e9quent de trouver des guichets qui ne permettent que le retrait d\u2019argent. Aucun d\u00e9p\u00f4t n\u2019est possible \u00e0 ce type de guichet. Souvent, ceux-ci seront pr\u00e9sents dans un d\u00e9panneur de station-service, par exemple.<\/li>\n<li>Ce mode de fonctionnement ne favorise pas l\u2019emploi.<\/li>\n<li>Souvent, la succursale servait indirectement \u00e0 de br\u00e8ves rencontres sociales, tout le monde devait, un moment ou un autre, s\u2019y pointer pour effectuer une transaction.<\/li>\n<\/ul>\n<h4 style=\"text-align: justify;\">S\u00e9curit\u00e9 des transactions<\/h4>\n<p style=\"text-align: justify;\">En ce qui concerne le volet <a href=\"https:\/\/www.canada.ca\/fr\/agence-consommation-matiere-financiere\/services\/activites-bancaires\/services-bancaires-en-ligne.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">s\u00e9curit\u00e9 des transactions bancaires<\/a>, il faut savoir que celle-ci est r\u00e9gie par une s\u00e9rie de normes internationales, dont les <a href=\"https:\/\/www.iso.org\/fr\/home.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">normes ISO<\/a>, qui assurent la <a href=\"https:\/\/fr.wikipedia.org\/wiki\/S%C3%A9curit%C3%A9_des_syst%C3%A8mes_d'information\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">disponibilit\u00e9, l\u2019authenticit\u00e9, l\u2019int\u00e9grit\u00e9 et la confidentialit\u00e9 des transactions<\/a> (D.A.I.C.). \u00c0 cela s\u2019ajoute la tra\u00e7abilit\u00e9 et la non-r\u00e9pudiation des transactions.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">En plus d\u2019\u00eatre en constante \u00e9volution, de nouvelles m\u00e9thodes de s\u00e9curisation voient le jour dont certaines int\u00e9grant la technologie de la <a href=\"https:\/\/fr.wikipedia.org\/wiki\/Blockchain\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">cha\u00eene de blocs<\/a> (<em>Blockchain<\/em>) pour toujours plus d\u2019inviolabilit\u00e9.<\/p>\n<h4 style=\"text-align: justify;\">Alors, banque virtuelle, pour ou contre?<\/h4>\n<p style=\"text-align: justify;\">Je crois qu\u2019en fonction de nos besoins, mais surtout de notre aise \u00e0 op\u00e9rer un virage virtuel, l\u2019\u00e8re technologique dans laquelle nous vivons actuellement nous permet tous d\u2019envisager l\u2019<a href=\"https:\/\/www.iso.org\/fr\/news\/2016\/05\/Ref2083.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">utilisation accrue<\/a> des technologies, et ce, m\u00eame pour les plus n\u00e9ophytes d\u2019entre nous.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Par ailleurs, la p\u00e9riode de pand\u00e9mie a grandement favoris\u00e9 le passage au virtuel pour plusieurs secteurs d\u2019activit\u00e9s, le monde bancaire n\u2019\u00e9tant pas en reste.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Dans l\u2019ensemble, il peut \u00eatre pertinent de peser les pour et les contres en fonctions de la fr\u00e9quence de notre besoin \u00e0 faire appel \u00e0 un repr\u00e9sentant ou un conseiller. La plupart du temps, nous n\u2019en avons besoin que tr\u00e8s rarement. Je sais que ceci n\u2019aide en rien les relations humaines ni l\u2019emploi. Toutefois, dans un monde de plus en plus num\u00e9rique, il s\u2019agit d\u2019une avenue incontournable \u00e0 laquelle il est bien difficile d\u2019opposer r\u00e9sistance.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Daniel Vinet<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il est loin le temps o\u00f9 nous devions nous pr\u00e9senter \u00e0 une succursale de banque afin d\u2019y d\u00e9poser notre ch\u00e8que de paie, payer un compte ou simplement retirer un peu d\u2019argent pour faire l\u2019\u00e9picerie et passer la semaine. 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